美国银行涉中国洗钱被罚12.1亿美元：反... - 今日新闻
美国第二大银行美国银行（Bank of America）因未能及时报告涉及中国洗钱网络的数亿美元可疑交易，遭美国金融监管机构累计处以超过12.1亿美元罚款。据南华早报（SCMP）2026年10月15日报道，美国财政部金融犯罪执法网络（FinCEN）与货币监理署（OCC）联合开出这一罚单，标志着美国在反洗钱领域对系统性违规采取的最严厉行动之一。
剧集评分中国洗钱网络：交易模式暴露合规漏洞
FinCEN在处罚令中指出，美国银行未能识别并报告至少数亿美元的可疑交易，这些交易与活跃在中国的洗钱网络密切相关。根据同意令描述，涉嫌客户群体多声称从事物流或电子产品贸易，但其交易模式与合法商业活动严重不符。他们通过向中国境内合作伙伴发起大额电汇、在大型零售商及运输公司重复使用信用卡消费，以及支付与第三方持卡人关联的款项等方式转移资金，且缺乏明确的商业目的。
收视冠军“这些交易显示出典型的洗钱特征——资金流动频繁且无合理商业理由，涉及多个司法管辖区，”FinCEN代理主任在声明中强调，“银行必须履行第一道防线的义务，及时识别并上报可疑活动。”
收视数据罚款构成与监管分工：FinCEN与OCC联合行动
此次罚款总额超过12.1亿美元，其中FinCEN单独开出12亿美元罚单，同时允许美国银行将向OCC支付的7.5亿美元违规罚款计入抵扣。这意味着美国银行实际需向FinCEN缴纳的净罚款约为4.5亿美元。
电影推荐| 监管机构 | 罚款金额（美元） | 抵扣安排 |
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| FinCEN（金融犯罪执法网络） | 1,200,000,000 | 抵扣OCC罚款后实付约4.5亿 |
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| OCC（货币监理署） | 750,000,000 | 已支付，可用于抵扣FinCEN罚单 |
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| 合计账面罚金 | 1,210,000,000 | – |
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OCC在另一份执法令中指责美国银行在反洗钱项目上存在“系统性缺陷”，未能遵守《银行保密法》关于可疑交易报告的基本要求。两家监管机构表示，该行长期缺乏足够的人员、流程和技术来监控涉及高风险地域的交易。
合规失职：数百笔交易被“漏报”
根据美国银行业保密法（Bank Secrecy Act）及反洗钱（AML）规范，金融机构必须对任何超过1万美元或具有可疑特征的交易提交可疑活动报告（SAR）。然而，调查发现，美国银行在多年间遗漏了数百笔涉及中国洗钱网络的交易，总金额达“数亿美元”。
“银行本应通过客户尽职调查识别这些异常模式——例如频繁使用信用卡购买货物，然后立即向中国供应商电汇大额资金，这明显不符合正常贸易现金流，”一位熟悉调查的前监管官员向路透社透露。美国货币监理署调查人员指出，该行部分分支机构甚至在员工发现可疑迹象后，仍以“客户解释合理”为由未上报。
银行回应与后续整改
美国银行在罚款公告后发表简短声明，表示已就反洗钱合规进行内部检讨，并将按照监管要求加强监控系统和人员培训。该行CFO在财报会议中称：“我们接受监管机构的裁定，并已预留充足资金支付罚款。目前正加速升级交易监测技术，以确保符合《银行保密法》的全部要求。”
但外界观察到，此次罚款金额虽大，却未直接冻结该行在华业务。分析人士指出，美国银行在亚洲的跨境业务可能面临更严格的定期审计。美国财政部此前已多次警告，中国洗钱网络正利用全球金融体系转移非法资金，用于毒品贩运、电信诈骗和逃避制裁。
洗钱网络新特征：从电汇到加密资产
FinCEN在同意令中提及，部分可疑交易涉及将资金导向加密货币交易所。虽然本次通报未点名具体加密资产，但监管机构指出，洗钱网络开始利用数字货币作为跨境资金转移的中间层，以逃避传统电汇追踪。据彭博社援引知情人士报道，美国银行内部报告曾警告称，少数账户将资金转入比特币场外交易经纪人，但该行并未立即暂停这些账户。
美国财政部于2026年发布的《国家洗钱风险评估》报告中，将中国洗钱网络列为最高威胁等级之一，估计每年通过美国银行系统清洗的中国相关赃款可达数十亿美元。此次罚款被视为对全行业敲响的警钟。
案件意义：美中金融监管博弈升级
此次12.1亿美元罚款不仅刷新了美国针对中国洗钱网络相关案件的处罚纪录，也标志着特朗普政府在金融反洗钱领域对中国采取更强硬立场。财政部长斯科特·贝森特（Scott Bessent）日前在华盛顿演讲中表示：“任何试图利用美国金融体系隐藏非法资金、损害我们国家安全的机构，都将面临最大限度的执法。”
法律专家认为，该案可能促使其他银行加速自查与中国业务相关的交易，并增加对跨境贸易融资的审查力度。同时，中国外交部暂未就直接回应，但此前曾敦促美方“避免将金融问题政治化”。
常见问题 FAQ
Q1: 美国银行为何被罚12.1亿美元？
A1: 美国银行因违反《银行保密法》（BSA）和反洗钱规定，未及时报告涉及中国洗钱网络的数亿美元可疑交易。FinCEN和OCC认定其反洗钱体系存在系统性缺陷，未能识别并上报物流、电子行业账户的大额异常资金流动，包括向中国电汇、重复信用卡购物及第三方支付等。
Q2: 罚款是如何分配的？银行需要实际支付多少？
A2: FinCEN开出12亿美元罚单，OCC单独罚款7.5亿美元。但FinCEN同意以银行已向OCC支付的7.5亿美元抵扣自身罚款，因此美国银行需向FinCEN净缴约4.5亿美元外加OCC的7.5亿美元，合计实际支付约12亿美元（另含额外费用）。
结尾总结
美国银行因反洗钱违规被重罚12.1亿美元，凸显监管机构对银行忽视中国洗钱网络的高度警觉。此案不仅迫使涉事银行加速合规整改，更向全球金融机构发出明确信号：必须强化高风险交易识别能力，防止美国银行反洗钱防线沦为洗钱活动的通道。未来，中美金融情报合作与监管执法力度将进一步升级。
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美国银行因未报告涉及中国洗钱网络的数亿美元可疑交易，遭FinCEN与OCC联合罚款12.1亿美元。本文深度解析交易模式、监管行动及银行整改，揭示反洗钱合规新挑战。
